Prestito aziendale

By o1m94 0 Comment Giugno 3, 2019  consigli finanziamenti, documentazione, finanziamenti imprese

A differenza del tipico prestito personale, i prestiti alle imprese comportano un rischio maggiore per un prestatore, con conseguente maggiore ammissibilità e richieste più lunghe. In genere è necessario raccogliere una serie di documenti importanti e dettagli finanziari per completare l’applicazione di prestito.
Continuate a leggere per sapere cosa aspettarsi quando si richiede un prestito di lavoro, inclusi i requisiti tipici di ammissibilità e documentazione.

Quali criteri di idoneità dovrò soddisfare per un prestito d’affari?

La buona notizia è che gli imprenditori oggi hanno molte più opzioni quando si tratta di trovare finanziamenti rispetto a quanti anni fa. Ma troverete che l’ammissibilità per questi prestiti può differire selvaggiamente tra i creditori.

Qui ci sono requisiti di prestito di affari comuni che troverete quando si applica per un prestito di affari :

• Punteggio di credito. I prestatori di solito esaminano il rapporto di credito personale quando si applica. I prestatori richiedono spesso un punteggio personale di almeno 650 da richiedenti di prestito di successo. Se sei già in affari, preparati a inviare un rapporto di credito per la tua azienda.
• Età della tua attività Per qualificarsi per la maggior parte dei prestiti alle piccole imprese online, è necessario essere in attività per almeno un anno. La tua banca tipica potrebbe richiedere che tu sia in affari da almeno due anni. Puoi prendere in considerazione un prestito all’avvio se la tua azienda ha meno di un anno.
• Entrate annuali. Istituti di credito spesso richiedono alle imprese di ottenere entrate annue da € 50.000 a € 150.000.
• Rapporto debito / credito personale. Sembra controintuitivo, ma alcuni istituti di credito considerano un rischio troppo elevato per il credito personale: potresti ricorrere a quel credito se la tua azienda esaurisce i soldi.
• Risultato operativo netto. Per essere sicuri di poter soddisfare i requisiti di rimborso, alcuni istituti di credito cercano un reddito totale che è almeno 1,25 volte maggiore delle spese totali.
• Potenziali garanzie Se stai richiedendo un prestito aziendale sicuro, potrebbe essere necessario identificare un bene – attrezzature, inventario o proprietà immobiliari – per sostenere il prestito contro l’insolvenza. Se preferisci non fornire garanzie, dovrai confrontare i prestiti aziendali non garantiti .
• Come intendi utilizzare i tuoi fondi. Potrebbe essere necessario specificare esattamente come intendi utilizzare i soldi che prendi in prestito. Alcuni istituti di credito possono limitare il modo in cui si spendono i fondi approvati. Ad esempio, alcuni prestiti di finanziamento di attrezzature ti limitano a utilizzare i fondi per acquistare l’attrezzatura.

QUALE DI QUESTI CRITERI DI IDONEITÀ È PIÙ IMPORTANTE?

È difficile dire quale sia il fattore più importante quando si tratta del vostro prestito d’affari, con ciascun istituto di credito che pesa in modo diverso i criteri. Per uno, potrebbe essere il fatturato annuale minimo della tua azienda che decide il successo della tua applicazione, mentre un altro potrebbe guardare più da vicino per quanto tempo sei stato in affari, il tuo punteggio di credito personale o le garanzie che sei in grado di sopportare.

Alla fine, è meglio cercare il prestatore specifico che ti interessa e chiedere esattamente cosa stanno cercando quando si tratta di approvazione. In caso contrario, la tua richiesta potrebbe essere respinta .

Di quali informazioni ho bisogno per fornire la mia domanda?

Molte grandi istituzioni finanziarie, come le banche, richiederanno di fissare un appuntamento per completare una domanda di persona. Tuttavia, i nuovi istituti di credito online automatizzano il processo con la comodità di un’applicazione completamente online.

Per completare inizialmente l’applicazione, in genere invii:

• Il tuo nome completo, informazioni di contatto e stato civile.
• Nome commerciale completo, indirizzo, numero di telefono e indirizzo email.
• La tua industria e data hai iniziato la tua attività.
• Le entrate annuali della tua attività.
• Informazioni sul tuo conto bancario personale e reddito guadagnato.
• Quanto stai cercando in finanziamenti.
• Come intendi usare il tuo prestito.

Quali documenti dovrò fornire dopo la mia candidatura?

Dopo l’applicazione, è possibile parlare con un rappresentante telefonico per verificare la propria candidatura. Per confermare le informazioni che hai fornito nella tua domanda iniziale, ti viene spesso richiesto di caricare ulteriore documentazione dei dettagli finanziari della tua azienda che potrebbero includere:

• Estratti conto. I prestatori di solito chiedono di vedere due anni di estratti conto della tua azienda per verificare il tuo stato finanziario.
• Entrate. Chiamate anche dichiarazioni di profitti e perdite, i creditori richiedono spesso una dichiarazione dei redditi da inizio anno, accompagnata da dichiarazioni degli ultimi due anni.
• Bilanci. Una buona indicazione della situazione finanziaria della tua azienda, queste dichiarazioni elencano le tue attività, il capitale e le eventuali passività.
• Dichiarazioni fiscali aziendali e personali. Più giovane è il tuo business, più è probabile che un creditore richieda le tue dichiarazioni dei redditi personali come parte della tua domanda.
• I tuoi dati finanziari personali. Istituti di credito possono voler vedere tutte le proprie attività e passività personali, tra cui casa, carte di credito, prestiti, automobili e altri investimenti.
• Punteggio di credito personale. Preparati a inviare copie dei tuoi rapporti di credito dalle tre principali agenzie di segnalazione. Un punteggio personale di 600 o inferiore potrebbe compromettere la tua applicazione.
• Assicurazione o garanzia Per ridurre il rischio, una banca potrebbe richiedere di mettere su una risorsa o stipulare un’assicurazione contro la morte di voi o dei vostri partner commerciali per estinguere il prestito se necessario.
• Piano aziendale Non tutti i prestiti richiedono uno, ma un piano solido può mostrare la tua azienda e il tuo team, aumentando la tua credibilità generale.

Se il tuo istituto di credito offre la possibilità di caricare informazioni online, puoi proteggere l’integrità della documentazione presentandola come PDF. Potrebbe anche esserti richiesto di inviare via fax copie di documenti importanti prima che un finanziatore approvi la tua domanda.