Prestito rifiutato posso chiederne un altro?
By o1m94
A nessuno piace essere detto no, e quando hai fatto domanda per un prestito che viene rifiutato, può sembrare uno di quei momenti in cui “il tuo nome non è giù, non vieni dentro” piuttosto mortificante. Ma mentre il tuo orgoglio può essersi ammaccato, non è la fine del mondo; quello che è importante è scoprire perché sei stato rifiutato un prestito e considerando le alternative.
La tua storia di credito
Tutti hanno sentito parlare di rapporti di credito e se hai mai fatto domanda per un prestito, un mutuo, una carta di credito o qualsiasi altro tipo di credito, ne avrai uno. Le agenzie di riferimento del credito conservano queste informazioni ei n Italia ce ne sono tre principali: Experian, Crif, CTC. Tutti i dettagli su di te aiuteranno i finanziatori a decidere se prestarti o meno dei soldi.
Perché mi è stato rifiutato un prestito?
Avere una sentenza del tribunale nazionale o una cronologia dei pagamenti mancati, in ritardo o inadempienti potrebbe significare che i creditori ti vedono come un investimento rischioso e non sono disposti a concederti un prestito.
Potresti essere rifiutato perché hai richiesto numerosi prestiti o crediti in un breve lasso di tempo. Molteplici applicazioni di prestito implicano che sei seriamente in difficoltà e hai bisogno di costanti ricariche di contanti; i creditori saranno diffidenti su questo dato che indica che la gestione del denaro non è una delle tue abilità e che devi essere stato rifiutato più volte.
Oppure potresti essere stato rifiutato a causa di un vero errore; forse il tuo indirizzo è stato scritto in modo errato o il tuo nome è stato scritto male. Forse hai solo una piccola storia di credito; Per ironia della sorte, se non hai mai preso in prestito o preso il credito, potresti lottare per ottenere un prestito approvato. La mancanza di storia del credito significa solo che i creditori non hanno idea se sei bravo a rimborsare i soldi.
Potrebbe essere che non incontri il pubblico di destinazione per un particolare prestatore. Anche se non è mai bello essere respinto perché non si adatta un profilo, almeno sai che non è niente di personale. Alcuni istituti di credito sono specializzati nell’offrire prestiti a chi ha un basso reddito, o che vivono e lavorano in una determinata area, come nel caso delle cooperative di credito.
Cosa posso fare se mi è stato rifiutato un prestito?
Puoi chiedere di vedere il tuo rapporto di credito e verificare se le informazioni in tuo possesso sono corrette. Se mi è stato rifiutato un prestito posso chiederne un altro a un’altra finanziaria ceh ti offre accesso gratuito e illimitato alle tue informazioni così come Experian (la più grande agenzia) se scarichi la loro app. Altrimenti puoi avere un periodo di prova gratuito.
Se qualcosa nella relazione è sbagliata, le agenzie hanno 28 giorni per indagare. Se non ritengono necessario apportare modifiche, è possibile scrivere un “avviso di correzione” che verrà aggiunto al file. Gli avvisi dovrebbero spiegare perché pensi che uno specifico dettaglio sia sbagliato, o se hai perso un pagamento dovrebbe chiarire se ci fossero circostanze attenuanti al momento (come se tu fossi gravemente malato).
Se hai bisogno di raccogliere fondi , allora non pensare che un prestito sia la tua unica opzione. Pensa a quanti soldi hai effettivamente bisogno: se hai bisogno di comprare qualcosa come una nuova lavatrice, cerca di ottenere una carta di credito con uno 0% di interesse sugli acquisti. O se si tratta solo di un po ‘di denaro di cui hai bisogno, potresti ottenere una struttura di scoperto scoperto sul tuo conto corrente ?
Trovare un prestito e chiederne un altro a una banca
Se stai cercando un prestito, inizia a confrontare il mercato con uno per soddisfare le tue esigenze. Da piccoli prestiti di €1.000 per scoprire quali sono le tue opzioni di prestito personali – possiamo aiutarti; quindi iniziamo il confronto
Se la richiesta di prestito viene rifiutata dalla banca, potresti non sapere a chi rivolgersi o cosa fare dopo. Puoi iniziare scoprendo perché ti è stato negato, per quanto tempo devi aspettare prima di applicare nuovamente e quali passi puoi fare, ora e in futuro, per evitare che si ripetano.
Ciò si applica a qualsiasi tipo di prestito si potrebbe applicare per, tra cui casa e prestiti auto, carte di credito, prestiti personali e prestiti aziendali. Ogni volta che c’è una disconnessione tra ciò che pensavi fosse possibile, la banca e ciò che il tuo istituto di credito è d’accordo, vale la pena restringere il divario.
Analizza la tua situazione
Scopri perché la tua richiesta di prestito non è stata approvata. I prestatori sono generalmente lieti di darti una spiegazione e sono tenuti a fornire alcune rivelazioni, quindi non c’è motivo di non scoprirlo e soprattutto posso chiederne un altro.
I motivi più comuni per cui è stato negato il credito sono:
Credito cattivo (o no): i finanziatori considerano la tua storia di prestito, di solito sotto forma di punteggi di credito , quando richiedi un prestito. Vogliono vedere una solida storia di prestiti e prestiti rimborsabili. Tuttavia, potresti non aver preso in prestito molto o potresti aver subito alcune difficoltà e in effetti aver subito un insolvenza sui prestiti in passato.
Se il colpevole è il credito, il creditore è tenuto a fornire un avviso di azione avversa , spiegando che la cronologia dei crediti è stata utilizzata contro di te, fornendo un motivo come prestiti insoluti o troppe richieste e spiegando alcuni diritti che hai. L’avviso dovrebbe spiegare come è possibile visualizzare i rapporti di credito , spesso gratuitamente. La buona notizia è che puoi migliorare il tuo credito.
Quanto guadagni e perchè mi è stato rifiutato un prestito
Guadagni insufficienti: i prestatori vogliono vedere che sei in grado di effettuare i pagamenti mensili minimi prima di approvare il tuo prestito. Con alcuni prestiti, come i mutui per la casa, i creditori sono tenuti per legge a calcolare la tua capacità di rimborso.
La maggior parte dei finanziatori utilizza un rapporto debito / reddito per vedere se è possibile gestire i pagamenti dopo l’approvazione del prestito. Essi confrontano quanto guadagni ogni mese in base a quanto spendi per il rimborso del debito, ipotizzando pagamenti minimi . Se non sembra che tu possa permettersi il nuovo debito, respingono la tua richiesta.
Altri problemi: Occasionalmente sarai rifiutato per altri motivi. Ad esempio, a volte i prestiti ipotecari non passano perché una valutazione non è arrivata abbastanza in alto da giustificare l’entità del prestito.
Quando si applica per i prestiti alle piccole imprese, i finanziatori spesso guardano il credito personale del proprietario dell’azienda. A meno che i titolari delle imprese non promuovano il patrimonio personale come garanzia o il business sia ben consolidato, le probabilità di ottenere l’approvazione sono scarse.
Prima di chiederne un altro se ti è stato rifiutato il prestito
Risparmia tempo e frustrazione prima di richiedere il tuo prossimo prestito. Guardati allo stesso modo dei prestatori, controlla eventuali bandiere rosse nel tuo credito e vedi se hai veramente un reddito sufficiente per ripagare il prestito.
Esamina il tuo rapporto di credito e chiedi ai finanziatori se prevedono eventuali problemi. Saranno lieti di spiegare ciò che conta e cosa no, e per quanto tempo è necessario attendere alcuni eventi come un pignoramento. Vale anche la pena di chiedere che cosa il creditore vuole vedere per il rapporto tra debito e reddito.
Se si utilizza una piccola istituzione locale come un’associazione di credito locale , si potrebbe essere in grado di parlare direttamente con un istituto di credito per apprendere tutto ciò che è necessario preparare prima di compilare un’altra applicazione.
È inoltre possibile lavorare attraverso i seguenti passaggi per chiarire le vostre finanze e diventare un candidato prestito migliore.
Passi iniziali per chiedere un altro prestito dopo il rifiuto
Alcuni passaggi iniziali sono importanti per un futuro finanziario sano, come ad esempio:
Correggi gli errori : se hai errori nel tuo rapporto di credito, correggili. Non dovresti essere ritenuto responsabile per errori del computer o azioni di qualcun altro. Hai il diritto di rimuovere gli errori . Con i grandi acquisti come un acquisto a casa, è possibile correggere gli errori e aggiornare il punteggio di credito in pochi giorni utilizzando il rapido riscadenziamento .
Pagare altri debiti: i tuoi altri prestiti potrebbero essere parte del problema.
Cosa considerano le finanziarie quando rifiutano il prestito
I finanziatori considerano quanto spendi ogni mese per il rimborso del debito, quindi ridurre le spese ti fa sembrare un mutuatario migliore.
Strategie immediate
Ci sono anche strategie che puoi usare che hanno un effetto immediato sul tuo punteggio di credito o che possono risultare in approvazione per il prestito:
Acconto: un acconto più grande per una casa o un’auto potrebbe aiutarti ad ottenere l’approvazione. Finirai per indebitarti meno, il che significa che i pagamenti mensili saranno inferiori. Inoltre, i finanziatori sono meno a rischio con un rapporto prestito / valore più basso , quindi potrebbero essere disposti ad approvare un prestito anche senza credito perfetto.
Utilizza la garanzia: se stai richiedendo un prestito personale o commerciale, la garanzia potrebbe aiutarti ad ottenere l’approvazione.
Offri di impegnare qualcosa di valore per contribuire a garantire il prestito. Basta essere consapevoli dei rischi: si potrebbe perdere la casa in preclusione o il veicolo potrebbe essere recuperato se non si riesce a effettuare pagamenti. Prendi solo i rischi che hanno un senso. Non vale la pena usare un prestito a casa per pagare una vacanza o un’auto di lusso.
Ottieni un cofirmatario: il tuo reddito e / o credito non sono stati sufficienti per essere approvato, ma potresti avere delle probabilità migliori se puoi aggiungere il reddito e il credito di qualcun altro all’applicazione, supponendo che abbiano un buon credito e un reddito decente.
Un cofirmatario si rivolge a te e tale persona sarà responsabile del rimborso del prestito. Se non si riesce a rimborsare, il creditore andrà dopo sia tu che il tuo cofirmatario, e il suo credito ne risentirà, quindi se ti è stato rifiutato un prestito puoi chiederne un altro e usa solo un cofirmatario che è disposto e in grado di comprendere tale rischio.
Fai domanda altrove: ti è stato negato, ma questa è solo l’opinione di un finanziatore. Si tratta di informazioni preziose e dovresti esaminare il tuo credito e il tuo reddito, ma un prestatore differente potrebbe approvare il tuo prestito. Non devi aspettare prima di applicare nuovamente dopo un rifiuto, devi solo andare da qualche altra parte.
Prova una banca locale o un’unione di credito e controlla con i creditori solo online . In particolare, con alcuni prestiti, come i mutui per la casa e l’auto, è meglio “raggruppare” le tue applicazioni in un breve intervallo di tempo da 30 a 45 giorni al massimo per ridurre al minimo i danni al credito da troppe richieste in breve tempo periodo.
Strategie a lungo termine per chiedere un altro prestito dopo che è stato rifiutato
A meno che non ti sia negato un colpo di fortuna, trarrai beneficio dall’apportare alcune modifiche in modo che sia più facile prendere a prestito. I seguenti passaggi manterranno le tue finanze in salute anche in altri modi:
Costruisci il tuo credito: il prestito sarà più facile in futuro se crei una solida storia di credito. Ciò significa che dovrai prendere in prestito e rimborsare i prestiti in tempo. Il tuo credito migliorerà gradualmente e otterrai migliori tassi di interesse e un minor numero di rifiuti in futuro.
Lasciati coinvolgere: se sei indietro su uno dei tuoi prestiti, è il momento di sistemare le cose in modo che il tuo credito possa iniziare a guarire. Ciò non significa necessariamente restituire il 100% di quanto dovuto, anche se questa sarebbe l’opzione migliore. Contatta i tuoi creditori per elaborare un piano di pagamento e ottenere un accordo scritto per rimuovere le informazioni negative dai tuoi rapporti di credito.
Pagare il debito: i tuoi prestiti esistenti influenzano la tua capacità di ottenere nuovi prestiti. Pagare il vecchio debito aumenterà l’importo del tuo reddito mensile che è disponibile per i nuovi prestiti.
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